Na úvod je důležité říct, že životní pojištění není spoření. 💡 Primárním účelem životního pojištění je krytí závažných rizik, která nás mohou během života potkat a způsobit tak dlouhodobý dramatický pokles příjmů. 📉 Nikdo dopředu neví, zda se mu stane vážný úraz, onemocní nebo se stane invalidním a nebude moci na 100 % vykonávat svou profesi, a tím plnohodnotně zajistit sebe a svou rodinu. 😔
Finanční krytí v době, kdy se pojištěnému něco stane nebo dokonce zemře, je hlavním smyslem životního pojištění. 🚑 Pokud jste single nebo nemáte finanční závazky, určitá rizika životního pojištění z pravidla moc řešit nemusíte. Zde se jedná hlavně o riziko smrti, kdy na vás není závislá další osoba. 👨👩👦 Ve chvíli, kdy založíte rodinu, vezmete si hypotéku nebo třeba auto na leasing, stane se komplexní životní pojištění nezbytné k tomu, aby v případě nešťastné události plnohodnotně pokrylo vaše finanční potřeby a potřeby vaší rodiny. ✅
Univerzální pravidlo pro nastavení životního pojištění neexistuje. Existují však obecné principy, které vám pomohou ke správnému nastavení kvalitního pojištění. 👇
Krátkodobé výpadky 💸
Životní pojištění by nemělo primárně pokrývat krátkodobé výpadky příjmu do jednoho až tří měsíců. ❌ K tomuto účelu je dobré si každý měsíc odkládat nějakou sumu, která bude v případě potíží sloužit jako finanční rezerva. 🚨
Dlouhodobé výpadky přijmu 💸
Životní pojištění má naopak vždy pokrývat dlouhodobé výpadky přijmu, které mohou být způsobeny závažným onemocněním nebo úrazem. 🤕 V takovém případě je nutné si správně nastavit pojistné částky, které se rozdělují na konstantní pojistné částky a klesající.
Jaký je mezi nimi rozdíl?
Konstantní varianta znamená, že po celou dobu trvání pojistné smlouvy jste pojištěni na stejnou částku a za takto pojištěné riziko platíte stále stejnou sumu. V případě varianty s klesajícím krytím bude pojistná částka v průběhu času klesat. 📉 Volba této varianty je dobrá v případě, že splácíte nějaký dluh nebo hypotéku, jejíž výše postupem let klesá. Výhodou je, že se jedná o levnější variantu pojištění. 💰 Pojďme si ukázat ta nejdůležitější rizika, proti kterým by vás měla zajistit právě životní pojistka.
Invalidita 🤕
Invalidita vám bude přiznána, pokud klesne vaše schopnost pracovat v důsledku špatného zdravotního stavu. 💔 Ten může být způsoben dlouhodobou nemocí či úrazem. V závislosti na zjištěném stupni invalidity se invalidní důchod rozlišuje na invalidní důchod pro invaliditu prvního, druhého a třetího stupně. 📊 Rozdíl mezi jednotlivými stupni invalidity spočívá v míře poklesu pracovní schopnosti (pokles o 35 % až 49 % znamená invaliditu prvního stupně, o 50 % až o 69 % invaliditu druhého stupně a o 70 % a více pak invaliditu třetího stupně). 👀 Co se týká pojištění tohoto rizika, platí doporučení, že je vždy dobré zkombinovat variantu konstantní i klesající částky, která pokryje ušlý zisk až do důchodu. 🧓🏼 Invaliditu s konstantní částkou si nastavte alespoň na hodnotu ročního přijmu. Klesající by měla pokrýt náklady do odchodu do důchodu. 🤗 Zároveň je dobré počítat s tím, že budete pobírat invalidní důchod a v závislosti na stupni invalidity si stále můžete něco přivydělat. 💰
Závažná onemocnění 🤒
Připojištění pro případ závažných onemocnění zajišťuje finanční pomoc v případě, kdy vás postihne onemocnění typu srdečního infarktu, mrtvice, rakoviny, selhání ledvin, transplantace životně důležitých orgánů, oslepnutí, ztráty sluchu apod. 🧠 Je dobré se pojistit na hodnotu minimálně jednoho ročního příjmu. Pocitově jde o dobu, kterou potřebujete na zotavení.
Trvalé následky úrazu 🚑
Připojištění pro případ trvalých následků úrazu zajišťuje finanční pomoc v případě trvalého poškození po úrazu. 👨🏼🦽 Částku vám doporučujeme nastavit tak, aby pokryla všechny úpravy vaši domácnosti — bezbariérový přístup, invalidní vozík, výtah nebo speciálně upravené auto a zbylo vám dost peněz na zajištění vlastních finančních potřeb či potřeb celé rodiny. 👨👩👦
Smrt ⚰️
Riziko smrti je dobré pojistit vždy, když je na vás někdo závislý. 👶🏻 Zpravidla si nastavte tak vysokou částku, která zabezpečí vaši rodinu. Zde je vhodné si konstantní částku nastavit alespoň ve výši ročního příjmu a klesající pak ve výši dvou ročních příjmů a tu dále navýšit o zůstatek vašich závazků (třeba výše hypotéky, kterou zbývá doplatit). ✅
