Na úvod je dôležité zmieniť, že životné poistenie nie je sporenie. 💡 Primárnym účelom životného poistenia je krytie závažných rizík, s ktorými sa môžeme počas života stretnúť a ktoré môžu spôsobiť dlhodobý a dramatický pokles príjmov. 📉 Nikto dopredu nevie, či sa mu stane úraz, dostane vážnu chorobu alebo sa stane invalidom a nebude môcť na 100% vykonávať svoju prefesiu, a tým pádom plnohodnotne zaistiť seba a svoju rodinu. 😔
Finančné krytie v dobe, keď sa poistenému niečo stane alebo dokonca zomrie, je hlavným zmyslom životného poistenia. 🚑 Ak si single alebo nemáš žiadne finančné záväzky, pravdepodobne riziká životného poistenia ešte riešiť nemusíš. Jedná sa najmä o riziko smrti keď je na tebe závislá ďalšia osoba. 👨👩👦 Akonáhle si založíš rodinu, vezmeš hypotéku či auto na leasing, sa stane komplexné životné poistenie nevyhnutné k tomu, aby si pokryl/a tvoje potreby a potreby tvojej rodiny v prípade nešťastnej udalosti. ✅
Univerzálne pravidlo pre nastavenie životného poistenia neexistuje. Existujú však všeobecné princípy, ktoré ti pomôžu nastaviť kvalitné poistenie.👇
Krátkodobé výpadky príjmov 💸
Životné poistenie by nemalo primárne pokrývať krátkodobé výpadky príjmov do 1 až 3 mesiacov. ❌ K tomuto účelu je dobré si každý mesiac odkladať sumu, ktorá bude v prípade problémov slúžiť ako finančná rezerva. 🚨
Dlhodobé výpadky príjmov 💸
Životné poistenie má naopak vždy pokrývať dlhodobé výpadky príjmov, které môžu byť spôsobené vážnym ochorením alebo úrazom. 🤕 V takomto prípade je nutné si správne nastaviť poistné čiastky, ktoré sa rozdeľujú na konštantné čiastky a klesajúce čiastky.
Aký je medzi nimi rozdiel?
Konštantná varianta znamená, že po celú dobu trvania poistnej zmluvy si poistený/á na rovnakú čiastku a za takto poistené riziko platíš stále rovnakú sumu. V prípade varianty s klesajúcim krytím bude poistná čiastka v priebehu času klesať. 📉 Voľba tejto varianty je dobrá v prípade, že splácaš nejaký dlh alebo hypotéku, ktorej výška postupom času klesá. Výhodou je, že sa jedná o lacnejšiu variantu poistenia.💰 Poďme si ukázať tie najväčšie riziká, proti ktorým by ťa mala ochrániť práve životná poistka.
Invalidita 🤕
Invalidita ti bude priznaná, ak klesne tvoja schopnosť pracovať v dôsledku zlého zdravotného stavu. 💔 Ten môže byť spôsobený dlhodobým ochorením či úrazom. V závislosti na zistenom stupni invalidity sa invalidný dôchodok rozlišuje na invalidný dôchodok pre invaliditu prvého, druhého a tretieho stupňa. 📊 Rozdiel medzi jednotlivými stupňami invalidity spočíva v miere poklesu pracovnej schopnosti. 👀 Čo sa týka poistenia tohto rizika, platí odporúčanie, že je vždy dobré kombinovať variantu konštantnej a klesajúcej čiastky, ktorá pokryje ušlý zisk až do dôchodku. 🧓🏼 Invaliditu s konštantnou čiastkou si nastav aspoň na hodnotu ročného príjmu. Klesajúca by mala pokryť náklady až do odchodu do dôchodku. 🤗 Zároveň je dobré počítať s tým, že budeš poberať invalidný dôchodok a v závislosti na stupni invalidity si stále môžeš niečo privyrobiť. 💰
Závažné ochorenie 🤒
Pripoistenie pre prípad závažných ochorení zaisťuje finančnú pomoc v prípade, že ťa postihne ochorenie typu srdcového infarktu, mŕtvice, rakoviny, zlyhania ľadvín, transplantácie životne dôležitých orgánov, oslepnutia, straty sluchu apod. 🧠 Je dobré sa poistiť na hodnotu minimálne jedného ročného príjmu. Pocitovo ide o dobu, ktorú potrebuješ na zotavenie.
Trvalé následky úrazu 🚑
Pripoistenie pre prípad trvalých následkov úrazu zaistuje finančnú pomoc v prípade trvalého poškodenia po úraze.👨🏼🦽 Čiastku ti odporúčame nastaviť tak, aby pokryla všetky úpravy domácnosti — bezbariérový prístup, invalidný vozík, výťah alebo špeciálne upravené auto a zostal ti dostatok peňazí na zaistenie vlastných finančných potrieb či potrieb celej rodiny. 👨👩👦
Smrť ⚰️
Riziko smrti je dobré poistiť vždy, keď je na tebe niekto závislý. 👶🏻 Zvyčajne si nastavíš tak vysokú částku, ktorá dokáže zabezpečiť tvoju rodinu. Je vhodné si konštantnú čiastku nastaviť aspoň vo výške ročného príjmu a klesajúcu potom vo výške dvoch ročných príjmov a ďalej ju navýšiť o zostatok záväzkov (napr. výška hypotéky, ktorú treba doplatiť). ✅
