Fahami Hutang: Gadaian — Panduan Permulaan Asas Memiliki Rumah 🏡
Gadaian adalah salah satu langkah hidup yang lebih besar: menjadi pemilik rumah adalah komitmen dan tanggungjawab yang akan kekal bersama anda untuk jangka masa yang lama. ⏳ Ya, memiliki tempat sendiri sangat bermanfaat dan dilengkapi dengan pelbagai kelebihan. Tetapi ianya tidak begitu mudah, bukan?
Tempoh pembayaran pinjaman purata adalah 25–30 tahun, jadi tidak mengejutkan bahawa ini mungkin merupakan salah satu keputusan hidup terbesar anda 🤔 Jangan takut, tetapi anda perlu berhati-hati. Nilai semula keadaan kewangan anda: adakah anda mempunyai wang untuk pendahuluan? Berapa banyak yang anda akan tinggal di akaun anda? Adakah anda mempunyai dana kecemasan yang mencukupi sekiranya anda kehilangan pekerjaan? Adakah anda sedar bahawa anda berisiko kehilangan harta tanah yang dinilai jika tidak dapat membayarnya?
Sudah tentu, hidup anda akan berubah selama beberapa dekad! Anda akan membayar hasil yang besar setiap bulan, jadi pastikan anda tahu berapa banyak yang anda tinggalkan untuk kos lain yang diperlukan untuk menjalani kehidupan yang selesa. 🏡 Sekarang anda menyedari bahawa ia bukan hanya yang indah-indah sahaja — kami di sini untuk membantu anda membongkar misteri dan membuat anda lebih mengenali dengan peluang kewangan ini.
“Memiliki kediaman adalah perkara yang paling diinginkan untuk semua, ia berfungsi sebagai kekayaan fiskal dan keselamatan mental anda.”
Lihat Faedahnya 🎉
Ya, sangat menakutkan untuk membuat langkah besar — tetapi juga sangat bermanfaat. Gunakan gadaian sebagai alat untuk meningkatkan kekayaan anda! Daripada menyewa tempat dan membayar wang kepada orang asing, anda boleh menggunakan gadaian sebagai alat untuk melabur dalam kekayaan anda sendiri. Kita hidup pada masa yang hampir mustahil bagi kebanyakan orang untuk membeli rumah tanpa mendapat pinjaman. Jangan takut dengan hutang, tetapi pelajari cara menggunakannya untuk keuntungan anda. Sekiranya nilai pasaran harta tanah anda meningkat, anda akan mengekalkan nilai untuk anak-anak anda dan generasi lain. Dan kelebihannya lagi? Mempunyai tempat anda sendiri juga membolehkan anda melakukan pengubahsuaian dan hiasan yang anda impikan!
Bersedia💡
Gadaian sangat bergantung pada faktor peribadi anda, seperti skor kredit, aset atau jenis pekerjaan. Bergantung pada tempat anda tinggal, mungkin ada undang-undang yang berbeza mengenai nilai gadaian yang dapat dicapai, pembayaran bulanan maksimum, wang pendahuluan minimum anda, dan anda juga harus memeriksa harta tanah yang mungkin dinilai.
Beberapa frasa yang berguna untuk anda ketahui adalah:
📈 Kadar Boleh Laras — apabila kadar faedah berubah bergantung pada pasaran.
🏡 Penilaian — membuat anggaran nilai rumah baru anda yang dilakukan oleh kontraktor bebas.
💸 💸 Aset — barang yang anda miliki yang mempunyai nilai tunai, untuk mengesahkan bahawa anda sudah bersedia untuk gadaian dan risikonya.
💰 💰 Bayaran Pendahuluan — untuk memenuhi syarat gadaian, anda perlu mampu untuk membayar sejumlah wang sebagai harga pembelian.
📎 Pra-persetujuan — langkah pertama untuk gadaian! Dokumen yang menentukan berapa banyak pinjaman yang anda mampu bayar.
🤑 Kos Penutupan — yuran yang dibayar kepada pemberi pinjaman untuk memberikan nilai tawaran akhir.
💡 LTV — Nisbah Pinjaman Kepada Nilai dikira sebelum meluluskan gadai janji, kerana risiko pinjaman perlu diteliti. Ia membahagikan Amaun Gadai janji dengan Nilai Harta yang Dinilai. Semakin tinggi nisbahnya, semakin besar risikonya.
Kuasai Perjalanan 💪
Tidak ada panduan utama untuk semua orang, kita bersifat individu, dan situasi hidup kita adalah unik. Tetapi anda boleh sentiasa lebih bersedia berbanding anda yang sebelum ini! Berikut adalah beberapa tips mudah yang akan membantu anda sepanjang perjalanan:
Langkah Pertama: Berjumpa dengan Penasihat Anda 🧑🏼💻
🙇🏼 Bersikap Rasional. Ramalkan masa depan dan buat rancangan yang kukuh: hitung dengan setiap sen yang perlu anda belanjakan untuk hidup anda. Apa yang tinggal tidak boleh diperuntukkan hanya untuk pembayaran gadaian sahaja — kos perumahan juga merangkumi insurans, utiliti dan bil lain.
🔎 Berhati-hati dengan Bayaran Yang Terselindung. Keputusan anda tidak boleh bergantung hanya pada kadar faedah! Jangan terpaku pada pemboleh ubah yang satu ini: setiap bank mempunyai kos lain untuk dipertimbangkan, yang biasanya disembunyikan — seperti kos penyelenggaraan atau pelaksanaan.
🏦 Bandingkan Bank. Jangan takut keluar dari zon selesa anda untuk mendapatkan tawaran yang terbaik. Selalunya, orang terlalu berfokus pada penyedia bank semasa mereka atau tempat yang mereka selesa: anda harus analisis semua tawaran!
Langkah Kedua: Analisis & Terapkan 📝
⚙️ Bersedia untuk Disemak. Semua maklumat penting anda akan dianalisis secara menyeluruh oleh pakar bank dalam fasa penyemakan. Ini adalah langkah yang perlu untuk menentukan tawaran, syarat dan kredibiliti anda.
📎 Sediakan Dokumen Anda. Sekiranya anda layak untuk gadaian, mungkin ada dokumen tambahan yang perlu anda kemukakan, seperti penyata cukai atau sejarah kewangan lain.
✅ Tetapkan Syarat Pembayaran. Pada fasa terakhir, anda akan sampai ke proses penyaringan yang menghasilkan penetapan ukuran pinjaman & pembayaran bulanan yang optimum. Ini adalah pemeriksaan terakhir oleh bank anda untuk pastikan anda sesuai untuk melunaskan pinjaman dalam jangka masa panjang.
✍🏼 Tandatangani Dokumen. Jangan tergesa-gesa lakukan langkah ini dan luangkan masa anda untuk membaca semua perkara yang akan anda tandatangani dengan betul. Sekiranya anda buntu, pastikan anda menghantar dokumen ini kepada pakar.
Langkah Ketiga: Nikmati Rumah Baru Anda 🔑
Tetapi jangan lupa — walaupun langkah kewangan paling sukar dalam hidup anda telah pun selesai- anda tidak harus berhenti mendidik diri anda tentang kesihatan kewangan anda. Adakah anda ingin menguasai kewangan anda?
✅ Cuba sesi percubaan percuma kami!
